中国银行业协会


中国银行业协会关于印发《中国银行业柜面服务规范》的通知

银协发[2009]50号


各会员单位：

　　为进一步完善银行业文明规范服务标准，规范营业网点柜面服务行为，中国银行业协会组织制定了《中国银行业柜面服务规范》（以下简称《规范》），经自律工作委员会第二届第二次常务委员会会议审议通过，现印发你们。请各单位将《规范》转发辖属分支机构，认真执行，并请各单位采取有效措施督促其落实到位。希望通过《规范》的推广落实，切实提升银行业柜面服务能力和水平，提高服务效率，提高客户满足度，树立银行业文明规范服务整体形象。

　　特此通知。

　　附件：中国银行业柜面服务规范

　　中国银行业协会
二00九年七月七日

中国银行业柜面服务规范

　　第一章 总 则

　　第一条 为提升中国银行业柜面服务整体水平，树立行业文明规范服务形象，提高客户满意度，根据《中国银行业服务文明公约》、《中国银行业文明规范服务工作指引》，特制定本规范。

　　第二条 本规范适用于中国银行业协会会员单位、准会员单位，以下简称各单位。

　　第三条 本规范所称柜面服务是指各单位在营业网点内柜面人员为客户所提供的各类金融服务，以下简称服务。柜面人员是在营业网点为客户提供金融服务的人员的统称。

　　第四条 本规范主要包括组织管理、服务环境、服务标准、服务操作、服务培训及投诉处理等内容。

　　第二章 组织管理

　　第五条 服务管理实行“统一标准，归口管理，分级负责”的体制。“统一标准”指各单位统一制定柜面服务的相关管理制度和标准：“归口管理”指各级机构应指定部门牵头负责服务管理工作：“分级负责”指各级机构应对辖内服务管理工作负责。

　　第六条 服务管理部门主要职责：

　　（一） 负责制定服务相关制度办法及实施细则；

　　（二） 负责辖内服务相关工作的组织与管理；

　　（三） 负责服务相关部门之间的协调配合；

　　（四） 负责相关岗位服务技能培训工作；

　　（五） 负责服务检查与督导；

　　（六） 负责服务档案管理。

　　第七条 各单位要合理设置营业网点服务工作岗位，明确岗位职责和分工。一般情况下标准营业网点柜面人员可设置如下岗位（具体岗位名称可调整）：

　　（一）大堂服务人员。大堂服务人员在营业前要做好各项准备，在营业期间要主动迎送、引导分流客户，指导客户办理业务，提供咨询服务，积极为客户解决问题，维护营业秩序。

　　（二）柜员。柜员主要负责处理日常交易业务，要做到服务热情、操作熟练、及时准确回答客户问题。

　　（三）个人客户经理。个人客户经理要遵照监管部门相关规定做好金融产品的销售工作，做到诚信、专业、严谨、周到。销售基金、理财产品、保险产品时，要做好客户风险评估，充分揭示风险，严禁误导客户和夸大产品收益率。

　　第八条 服务流程管理。各单位要根据自身业务特点，从客户角度出发，制定科学的柜面服务流程，积极进行新产品的开发、新技术的推广和新设备的应用，为客户提供更全面、更便捷的多元化服务。在防范风险的前提下，不断完善系统功能，优化服务流程，充分发挥自助设备、电子银行等渠道功能，大力推行离柜业务，提高服务效率。

　　第九条 各单位要完善激励约束机制，把服务作为重要考核内容之一，保证考核公平、公正，保持服务质量稳定。

　　（一）建立科学的多层级服务激励机制，定期开展服务考核评比和表彰奖励。倡导开展服务等级的动态管理。

　　（二）建立服务违规行为约束机制，对违反服务制度、规范的机构及人员进行相应惩处。

　　（三）建立服务情况定期通报制度，基本内容应包括检查情况、客户投诉、服务奖惩、问题分析与建议等。

　　第十条 服务应急机制。各单位要建立服务应急处理机制，定期开展相关培训与考核，提高服务人员应急处理能力。

　　第十一条 客户满意度管理。各单位要定期开展客户满意度调查。通过对客户满意度调查结果的分析和研究，发现问题，不断改进服务，创新服务内容、形式和手段，拓宽服务渠道和空间，提高服务质量和客户满意度。

　　第三章 服务环境

　　第十二条 服务环境基本要求。营业网点要保持明亮、整洁、舒适。物品摆放实行定位管理。

　　第十三条 网点标牌和标识。各单位应制定营业网点视觉形象标准，行标、行名、营业时间等标识牌要规范统一。在规定位置悬挂营业执照、金融经营许可证等证照。在合适位置设置安全提示。

　　第十四条 客户服务设施。营业网点要合理配置客户服务设施及无障碍设施。可提供点（验）钞设备、书写用具、老花镜、等候座椅、防滑垫等服务设施。要提供书写整齐规范的单据填写范例。在网点醒目位置放置意见（评价）簿，并公示客户服务电话。

　　第十五条 金融信息及营销材料。营业网点要及时向客户提供准确的利率、外汇牌价、服务价格等公示信息。各种公告、海报、折页等宣传资料要符合有关规定，并及时更新。

　　第十六条 网点功能分区设置。各单位要根据营业网点实际情况合理设置功能分区。可设置现金区、非现金区、自助服务区、高端客户服务区和等候区等区域。

　　第十七条 自助服务区。自助服务区内应公示自助设备名称、操作使用说明、受理外卡等中英文对照服务信息；自助机具界面应显示安全提示和24小时服务电话。

　　第四章 服务标准

　　第十八条 基本原则。深入贯彻以客户为中心的服务理念，为客户提供优质、规范的服务。

　　第十九条 职业道德

　　（一） 忠于职守、爱岗敬业。

　　（二） 精诚合作、密切配合。

　　（三） 诚信亲和、尊重客户。

　　（四） 求真务实、不断创新。

　　第二十条 服务要求

　　（一） 真诚服务。热情接待客户，语言文明，耐心解答客户疑问，塑造以诚待人、以情动人的服务形象。

　　（二） 文明服务。坚持微笑服务，提倡使用普通话，做到“来有迎声，问有答声，走有送声”。

　　（三） 规范服务。严格按照相关业务规章及操作流程，准确、快速办理业务。

　　（四） 优先服务。当解决客户服务需求与处理行内事务发生冲突时，应先解决客户服务需求，然后处理行内事务。

　　（五） 品牌服务。努力提高业务技能和综合素质，树立品牌服务意识。

　　（六） 安全服务。保证客户信息及资金安全，维护客户合法权益。

　　第二十一条 服务效率

　　各单位要从客户需求出发，在控制操作风险、保证服务质量的前提下，提高业务处理速度。

　　（一）根据业务量合理设置营业窗口。各单位可通过分析网点地理位置、客户群体性质及业务量历史数据，科学地设置营业窗口和调配人员，缓解客户排队现象，缩短客户等候时间。

　　（二）加强客户分流，维护营业秩序。各单位可在网点设置排队叫号设备，加强客户分流与疏导，保持网点内和谐有序。

　　（三）科学设置弹性窗口，缓解柜面服务压力。各单位可针对业务量时间性波动较大的网点，适时增减弹性窗口，降低员工劳动强度，提高服务质量。

　　第二十二条 服务形象

　　（一）示牌服务。柜面人员上岗须佩戴规范挂牌（胸牌）或摆放统一服务标识牌。

　　（二）统一着装。柜面人员应按要求统一着装，保持服装整洁合体。

　　（三）仪容仪表。柜面人员发式应端庄大方，佩戴饰物应简单得体，女员工应淡妆上岗。

　　第二十三条 服务语言

　　（一）服务语言要以普通话为主；如遇使用方言客户，要以普通话首问，可根据客户回答情况调整用语。

　　（二）语言要规范、准确、简洁，语句清晰，音量适中。

　　（三）要善于倾听，言谈得体。

　　（四）要坚持使用“您好、请、谢谢、对不起、再见”等文明用语。

　　（五）避免使用专业术语，便于客户理解。

　　第五章 服务操作

　　第二十四条 各单位要规范营业网点柜面服务操作，加强服务质量的同时兼顾服务效率。

　　第二十五条 营业前操作

　　（一） 提前到岗做好准备工作，保持良好的精神状态。

　　（二） 整理柜台和工作台。

　　（三） 清洁并开启日常使用的设备机具，确认设备机具运行正常；发生故障，及时报修；检测各系统运行情况，确保处于正常状态。

　　（四） 检查整理各类服务设施。

　　（五） 营业网点负责人应在营业前召集全体人员召开晨会，检查仪表仪容，适时开展工作提示、文件传达、教育培训、服务讲评、情况交流等，并做好记录。

　　（六） 网点开门时，大堂服务人员应站于岗位，微笑迎接第一批客户。如客户较多，应采取提前发号等灵活措施，有效疏导客流。

　　第二十六条 营业中操作

　　（一） 主动迎接客户。大堂服务人员应在见到客户的第一时间作出反应，主动上前询问业务需求，得到确切答复后做出具体指引。对老、弱、病、残、孕等特殊情况客户，给予优先照顾，提供人性化关怀服务。柜员在接待客户时，应面带微笑，有目光交流，向客户礼貌问候，主动向前倾身或站立，规范接交客户的单据、证件、现金等物品。

　　（二） 分流、引导客户。对办理一定金额以下取款、特定缴费、查询、转账等业务的客户，大堂服务人员应引导其到自助服务区，必要时指导客户了解、掌握并自行完成自助交易；对其他客户，要询问客户业务需求、是否携带有效身份证件及资料，配合叫号分流至不同服务区或等候区，必要时指导客户填单。

　　（三） 维护营业场所秩序。大堂服务人员应注意维护业务秩序和客户等候秩序，缓解柜面压力。临时离开岗位时，应安排其他人员替岗。

　　（四） 主动识别客户。接待客户时应集中注意力倾听，有效询问、循序渐进地了解客户的需要，根据客户不同的需求类别，提供个性化服务。

　　（五） 双手接递。交接钞、单、卡、折或有关证件时，双手自然接交，给予必要的提示，对需要帮助的客户指导填单。

　　（六） 点验现金确保无误。点验现金应在客户视线及监控设备范围内进行。

　　（七） 妥善处理假币。发现假币时，应向客户说明判定为假币的依据，诚恳地向客户讲解识别假币的方法，按规定履行假币没收手续。

　　（八） 中断服务及时明示。营业期间，柜员因故离柜中断服务，须及时明示，引导客户在其他柜台办理业务，避免客户在无人柜台前等待。

　　（九） 利用间歇处理轧账。柜员轧账须在柜台无客户情况下进行。不应出现柜员为轧账或处理内部事务而随意停办业务现象，特殊情况须征得网点负责人的同意。

　　（十） 主动提醒客户当面点验钱款。客户离柜前，必须主动提醒其在柜台前点验清楚，避免发生纠纷。如客户对现金数量提出异议，应为客户当面点验，确保无误。

　　（十一） 对非受理范围内业务主动引导。对不属于自己职责范围的业务，应主动告知或请大堂服务人员引导客户至相关窗口（部门）办理。

　　（十二） 送别客户体贴提示。柜员办结业务，应向客户提示是否需要其它服务，微笑提示客户带齐各类物品、保管好财物并向客户告别。

　　第二十七条 营业后操作

　　（一） 登记待处理事项。

　　（二） 登记工作日志，为次日工作做好准备。

　　（三） 清理桌面，保持柜台环境整洁。

　　（四） 关闭日用设备机具及电源。

　　第六章 服务培训

　　第二十八条 各单位要建立服务培训机制，定期组织服务培训和考核，主要包括服务技能和服务教育培训。

　　第二十九条 服务技能要求

　　（一）持证上岗，定期考核。各单位要严格规定柜面人员上岗标准，要求持证上岗，定期对在岗人员进行考核，不合格者须离岗接受培训。从事基金、理财产品、保险等销售岗位工作的柜员，应取得相关销售资格及从业人员资格认证。

　　（二）业务规章，遵照执行。熟练掌握与柜面业务相关金融业务知识和规章制度，能够运用并解决实际工作中遇到的问题。

　　（三）业务技能，勤学苦练。熟练掌握业务操作技能，准确识别假钞及伪造、变造的票据，熟练操作本岗位的各种机具、设备。

　　（四）特殊语言，倡导掌握。倡导掌握外语、哑语等服务语言，实现语言无障碍服务。

　　（五）加强学习，善于沟通。灵活掌握柜面服务技巧，具备良好的服务沟通能力。

　　第三十条 服务教育培训。

　　（一）培训形式与对象。服务教育培训应包括上岗前培训和在职教育培训。可采取授课、座谈、交流、问卷、短期脱产培训、集中听课、实地观摩先进网点或个人、集体讨论、撰写体会等多种形式。培训对象包括服务管理人员、柜面人员等。倡导采取建立档案、定期考核等形式强化教育培训的效果。

　　（二）培训内容。服务教育培训的内容应包括员工职业道德、职业操守、合规制度、服务规范、服务礼仪与语言技能技巧等。要以预防为主，加强教育培训，建立员工心理保健机制。

　　第七章 投诉处理

　　第三十一条 明确职责，及时处理。

　　各单位服务管理部门是服务投诉的牵头管理部门，要明确相关人员职责，制定并完善投诉受理流程。服务管理部门负责协调投诉涉及的各部门，全程督促相关部门在规定时限内处理投诉。做好客户投诉档案管理工作，做到有据可查。客户投诉和处理情况作为相关人员绩效考核内容之一。

　　第三十二条 受理投诉，规范操作。

　　（一）营业网点直接受理的客户投诉。

　　1.投诉登记。柜面人员接到客户投诉后，要耐心倾听、详细记录，积极做出正面解释。不与客户争论，避免矛盾升级，产生不良影响。网点负责人应视情况主动出面调解和安抚；若超出网点负责人处理权限，要及时向上级服务管理部门汇报。

　　2.投诉调查。通过询问当事人，了解客户投诉的原因，初步判断是否为有效投诉，形成书面调查及处理结果，必要时向服务管理部门汇报。涉及重大责任事故或案件时，要及时上报有关部门。

　　（二）服务管理部门受理的客户投诉。

　　1.投诉登记。各级服务管理部门接到客户投诉或相关部门转接的投诉，要认真对投诉情况进行登记，及时向负责人汇报。

　　2.投诉调查。服务管理部门要及时调查客户投诉情况，需要相关部门协助调查的，要及时通知相关部门，由相关部门了解投诉原因，形成书面调查结果，报服务管理部门。必要时服务管理部门可对投诉原因进行实地调查。

　　3.投诉处理。服务管理部门根据投诉调查情况，对责任人员提出处理意见，报相关部门进行处理。

　　第三十三条 及时沟通，反馈结果。各单位要规定客户投诉受理及反馈时限。投诉调查结束后，要将调查及处理结果及时通过电话或登门告知客户，并与客户进行有效沟通，求得客户对柜面服务工作的支持。受理客户投诉后，如无法当天给予客户处理解决方案，应及时告知客户投诉处理的进度，并向客户承诺再次回复的时间。

　　第三十四条 总结完善，不断改进。要定期对客户投诉处理情况进行总结和分析，针对客户反应比较集中的问题，推动相关部门做好服务改进工作。

　　第八章 附 则

　　第三十五条 各会员单位应依据本规范制定实施细则，并组织落实。

　　第三十六条 本规范由中国银行业协会自律工作委员会制定，自律工作委员会常务委员会审议通过后实施。

　　第三十七条 本规范由中国银行业协会自律工作委员会负责解释和修订。

湖南省长沙市人民政府办公厅


长沙市人民政府办公厅关于印发《长沙市向中国农业发展银行推荐贷款项目的暂行规定》的通知

长政办发〔2005〕28号



各区、县（市）人民政府，市直机关各单位：
　　《长沙市向中国农业发展银行推荐贷款项目的暂行规定》已经市人民政府同意，现印发给你们，请认真遵照执行。
　　


　　　　　　　　长沙市人民政府办公厅
　　　　　　　　　　　　　二００五年九月十二日
　　
　　
长沙市向中国农业发展银行

推荐贷款项目的暂行规定

　　　　　　　　　　　　　　　　
　　
　　为了更好地履行中国农业发展银行湖南省分行与长沙市人民政府签订的《农业政策性金融合作协议》，防范金融风险，充分发挥资金的使用效益，特制定本暂行规定。
　　一、推荐企业须具备的基本条件
　　（一）长沙市行政区域范围内，依法设立且税收纳入长沙市及所辖区、县（市）或开发区，以粮棉油畜禽为主要原料，从事粮棉油购销、粮棉油加工转化、畜禽养殖及加工、生产基地建设、技术改造和基础设施建设等领域以及相关产业为主业的农业产业化龙头企业。
　　（二）企业规模。总资产规模在2000万元以上，其中固定资产规模在1000万元以上，年销售收入超过3000万元的市级以上（含市级）农产品加工龙头企业或示范企业（须由市农产品加工协调领导小组认定）。
　　（三）企业效益。企业的总资产利润率应高于同期银行贷款利率，企业应不欠税、不欠工资、不欠社会保险金、不亏损。
　　（四）企业负债与信用。企业资产负债率不得超过70%，产品转化增值能力强，企业银行信用等级在A级以上（含A级），拥有相应数量的物资财产能够作为贷款的抵押，具有偿还贷款本息的能力。
　　（五）企业产品市场竞争力。企业生产工艺、生产设备、环保设施和主要产品符合国家产业政策，对区域经济带动作用大；产品科技含量高，新产品开发能力强，市场潜力大；有较健全的市场营销网络，市场份额在同类产品中居前列并且较稳定，产销率在90%以上。
　　二、推荐项目须具备的基本条件
　　（一）项目建设单位必须符合本规定中推荐企业的标准。
　　（二）项目规划建设内容。必须是以农产品加工转化为主（包括新建、扩产和技术改造），围绕农产品生产和流通所进行的生产基地建设、仓储设施建设、基础设施建设等。
　　（三）项目效益明显。主营产品在省内外市场具有明显的竞争优势，产业优势强，带动面大，对增强区域财力、安置就业和带动农户增收有明显促进作用，在省内同行业中产品质量、产品科技含量居领先水平，主营产品符合国家产业政策、环保政策和质量管理标准体系，有较强的市场竞争优势。
　　（四）续（扩）建项目。已投入的基本建设资金比例，应占全部固定资产总量的30%以上。
　　（五）新开工项目。自筹的基本建设资金比例须占固定资产投资总量的30%以上。
　　（六）项目建设单位所需的流动资金其自筹比例须占所需全部流动资金的20%以上。
　　三、推荐程序和办法
　　（一）对符合本暂行规定条件的农产品加工企业和项目，由所在地的区、县（市）政府或开发区管委会按照长沙市人民政府与中国农业发展银行湖南省分行签订的《农业政策性金融合作协议》的要求，以推荐函的形式，向市农业局（市乡镇企业局）推荐，并组织实施。投资规模大、对当地财政有较大贡献的龙头企业建设项目，可优先安排。
　　（二）推荐的企业及其项目，必须提供企业的基本情况和项目申报报告，新建、扩建和技术改造项目必须提供项目可行性研究报告以及市级或市以上发展和改革委员会的立项批复。企业的资产和效益须经有资质的会计师事务所审定，企业的资信情况须由其开户银行提供证明。
　　（三）推荐的企业及其项目，由市农业局（市乡镇企业局）组织考核、筛选初审，报市人民政府审核确认后，市人民政府以推荐函的形式，推荐给中国农业发展银行湖南省分行，由中国农业发展银行湖南省分行根据有关管理规定进行审核，对具备贷款资格和相关贷款条件的企业，经与市人民政府协商确定，纳入《农业政策性金融合作协议》范围。
　　（四）对纳入《农业政策性金融合作协议》范围的企业，经中国农业发展银行湖南省分行审查同意、市人民政府认可，可以取得农业政策性信贷支持的项目，企业负责完善贷款担保手续。
　　(五)加强对《农业政策性金融合作协议》贷款项目的监管。市人民政府授权市农业局（市乡镇企业局）加强对协议贷款项目的管理工作，建立健全监管机制，对所实施的贷款项目实行重点调度，适时跟踪、督查项目实施进度和贷款资金使用。各区、县（市）政府也要加强对贷款项目的管理和监管，督促企业按照有关规定使用协议贷款资金，确保资金安全。